O DIY Reparação de crédito Stand Up à realidade?

Existem dezenas de sites, livros, manuais, e empresas prestadoras de informação livre e pago em DIY reparação de crédito. O tema fundamental é que você deve tentar a sua reparação de crédito próprio, porque você pode fazer tudo para disputar o seu crédito ruim que um serviço de reparo profissional crédito poderia fazer. Isto é verdade tanto quanto disputando erros em seu relatório de crédito, mas não a promessa de reparação de crédito livre DIY enfrentar a realidade?

Relatórios de crédito é totalmente automatizado. Dados sobre você e qualquer atividade relacionada com crédito especial é inserido um tempo para o sistema e assumiu depois de ser precisas e completas. One dígitos em seu número de segurança social, um meio digitado incorretamente inicial, um endereço um pouco errado pode cascata em uma multiplicidade de erros que, se deixados sem correção pode custar milhares de dólares ao longo do tempo. Estudos do governo indicam que 10% de todos os relatórios de crédito contêm erros substantivos.

Embora seja verdade que o Fair Credit Reporting Act (FCRA) fornece um mecanismo para disputar erros do relatório de crédito que a lei não fornecem os desincentivos suficientes para agências de crédito relatórios e furnishers crédito que optam por razões puramente econômicas de contornar a sua intenção.

Quando você encontrar um erro no seu relatório de crédito, e escrever uma carta para a agência de informações de crédito disputando o erro, com toda a documentação de backup para provar o seu pedido, o que você acha que realmente acontece na agência do relatório de crédito? Se acontecer de ser Experian seu pacote cuidadosamente preparado reivindicação é embarcado para a Jamaica, onde um funcionário de entrada de dados (investigador aka) não é permitido mais de quatro minutos (política da empresa) para ler e analisar o seu material e resumi-lo em um prescrita dois dígitos código (por exemplo, "não dele / dela"), que será encaminhado para o credor.

O "investigador" no provedor de crédito, de acordo com documentos judiciais em litígios MBNA recente, irá investigar o seu pedido, juntamente com 249 outros que dia, combinando o significado do código de dois dígitos, com os dados que já tem os seus próprios registos informáticos. Mesmo que os dados do provedor de crédito é impreciso, não há necessidade de ir mais longe. O seu pedido é negado sem uma investigação mais aprofundada. A documentação de backup detalhada, por sinal, ainda está na Jamaica porque nunca foi enviado ao provedor de crédito. É de se admirar que quase todos os consumidores disputa é resolvida pelo fornecedor de crédito contra o consumidor?

Você pode esperar que os investigadores do provedor de crédito estão sobrecarregados e que não chegar ao seu litígio em tempo hábil. Nestes casos, a agência de informação de crédito provavelmente remover o item contestado. Alguns kits conselhos DIY recomendamos que você arquivar sua disputa durante a temporada de Natal, quando os funcionários do provedor de crédito são mais propensos a ser sobrecarregados.

O que acontece quando o desaparecimento da carga de trabalho eo funcionário prestador de crédito chega a seu arquivo? Você adivinhou. A disputa é resolvida contra você, o consumidor, a agência de informações de crédito é notificado da negação. O item negativo vai para trás em seu relatório de crédito. A lei federal permite que agências de crédito a ignorar sua disputa se considerarem frívola. Quantas vezes você e você quer passar por isso?

Você pode disputar com sucesso itens incorretos em seu relatório de crédito? Sim, você pode fazer a sua reparação de crédito próprio, mas considerar as dificuldades que você enfrenta institucionalizadas e fazer uma avaliação honesta de sua situação antes de afastar serviços de reparação profissionais crédito....